Con demasiada frecuencia, la asesoría financiera ignora el panorama general y se concentra estrictamente en la inversión en bolsa, terrenos, casas, bitcoins, etc. Debido a que el dinero no es un fin en sí mismo sino una parte de toda nuestra vida, es importante conectar nuestras metas financieras con el resto de lo que queda de vida.
Necesitamos un amplio conocimiento de las finanzas personales para incluir todas las áreas de nuestra vida financiera: gastos, impuestos, ahorro e inversión, seguros y planificación para objetivos importantes como la educación, la compra de una casa y la jubilación. Los siguientes tips espero que te ayuden a ver el panorama de manera general y en un lenguaje sencillo:
- Usa las tarjetas de crédito solo por conveniencia, no para cargar deudas. Si tienes la costumbre a acumular deudas con la tarjeta de crédito, ¡rómpelas! usa solo efectivo, cheques y tarjetas de débito.
- Viva dentro de tus posibilidades y no intentes mantenerte al día con tus amig@s, compañeros de trabajo y vecinos. Muchos de los que se dedican al consumo están pidiendo prestado para su futuro; algunos terminan quebrados, no todo lo que ves es realidad.
- Ahorra e invierte al menos del 5 al 10 % de tus ingresos. Preferiblemente, ahorra en un deposito a plazo fijo o una cuenta con buena tasa de interés.
- Sé dueño de tu casa. A largo plazo, ser dueño es más rentable que alquilar, a menos que tengas un excelente contrato de alquiler. Pero no compres hasta que pueda quedarse durante varios años y eso a veces no puede aplicar aquí en Perú por las tasas de interés así que negocia muy bien antes de comprar, compara el mercado.
- Obtén una amplia cobertura de seguro para protegerte contra catástrofes financieras, la pandemia nos ha enseñado esto, yo tengo 43 pero tu que eres más joven y lo lees hazlo. Elimina el seguro por pequeñas pérdidas potenciales.
- Si estás casad@, tómate un tiempo para discutir los objetivos, problemas y preocupaciones comunes. Acepta la personalidad monetaria de tu soci@; aprende a comprometeree y a gestionar en equipo. Al final será un negocio y equipo de largo aliento.
La idea de este artículo es contarles en fácil algunos tips para mantener tus finanzas saludables, que sea entendible y a menos con 6 tips puedas empezar a ordenarte de a pocos
Ana María del Castillo.
MBA Cum Laude. Gerente de Marjeting B2C y Ecommerce , más de 15 años de experiencia en gerencias de Marketing y Ventas, experta en Marketing Digital. Design Thinker. Coach ontológica certificada por Newfield Network.