2024 ha sido un año decisivo para la economía peruana. Tras un período de desaceleración económica y tensiones sociales, el sistema financiero del país ha jugado un papel crucial como motor de estabilización y catalizador del crecimiento. Este artículo analiza cómo las entidades financieras han impulsado la recuperación económica, destacando los avances en inclusión financiera, transformación digital, innovación en productos crediticios y regulaciones que fomentaron la confianza.
Introducción: La Economía Peruana en 2024
El año 2024 inició con retos considerables para la economía peruana, como una inflación persistente, una demanda interna debilitada y un panorama global incierto. Datos del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) muestran que la inflación anualizada se ubicó en un 4.8%, mientras que el crecimiento del PBI fue del 2.5%, por debajo del promedio histórico.
Inclusión Financiera: Clave para la Reactivación
Una de las estrategias más destacadas en 2024 fue la promoción de la inclusión financiera, que permitió a más peruanos acceder al sistema financiero formal.
- Avances en la digitalización: La expansión de servicios financieros a través de canales digitales redujo barreras de acceso, especialmente en zonas rurales y alejadas. Según el reporte de la SBS, el 68% de la población adulta cuenta ahora con una cuenta bancaria o un producto financiero formal, un aumento del 12% respecto a 2023.
- Productos financieros personalizados: Se lanzaron productos específicos para emprendedores de sectores como comercio minorista, agricultura y servicios, con esquemas de pago adaptados a ciclos de ingresos diarios o semanales.
- Casos de éxito: Destacan iniciativas como la implementación de billeteras digitales por parte de las principales entidades bancarias, como Yape y Plin, que facilitaron transacciones electrónicas por un valor de S/ 150 mil millones en 2024.
Financiamiento y Crédito: Impulsores del Consumo y la Inversión
El aumento en la disponibilidad de créditos fue fundamental para dinamizar la economía:
- Crédito para MYPES: Las micro y pequeñas empresas (MYPES) accedieron a líneas de financiamiento más flexibles, apoyadas por programas de garantías estatales como Reactiva Perú 2.0, que canalizó S/ 20 mil millones adicionales a este sector.
- Proyectos de infraestructura: Los bancos impulsaron esquemas de crédito sindicados para financiar proyectos de gran envergadura, especialmente en energía y transporte, por un valor aproximado de S/ 8 mil millones.
- Consumo interno: Las tarjetas de crédito y los créditos al consumo crecieron un 8% respecto al año anterior, con una cartera de S/ 45 mil millones, según datos de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC).
Transformación Digital: Acelerando la Recuperación
La transformación digital fue uno de los principales motores de eficiencia y modernización en 2024:
- Uso de tecnologías avanzadas: La inteligencia artificial, el big data y el blockchain optimizaron la evaluación de riesgos crediticios, reduciendo la mora en carteras complejas en un 15%, según reportes internos de entidades financieras.
- Servicios móviles: El 75% de las transacciones financieras se realizaron a través de aplicaciones móviles, reflejando la adaptación del sistema financiero a las nuevas necesidades de los consumidores. Los bancos registraron más de 3,000 millones de transacciones digitales en el año.
- Banca abierta: La implementación del modelo de Open Banking permitió una mayor interoperabilidad entre instituciones financieras, beneficiando al usuario final con servicios más competitivos.
Regulación y Supervisión: Garantizando Estabilidad
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) implementaron medidas clave para fortalecer la estabilidad del sistema:
- Regulaciones proactivas: Se introdujeron límites a la concentración de riesgos y se reforzaron los requisitos de capital para enfrentar posibles choques externos.
- Supervisión digital: La adopción de herramientas de supervisión basadas en inteligencia artificial mejoró la detección temprana de riesgos financieros, logrando identificar irregularidades en el 5% de las operaciones monitoreadas.
- Transparencia y confianza: Las entidades financieras aumentaron la divulgación de información, fortaleciendo la confianza del público y los inversionistas, lo que contribuyó a un aumento del 10% en los depósitos bancarios.
Retos y Oportunidades para 2025
A pesar de los avances, persisten desafíos significativos:
- Educación financiera: Ampliar los programas de educación financiera para que más ciudadanos comprendan y utilicen herramientas financieras de manera efectiva.
- Reducción de brechas: Mejorar la infraestructura tecnológica y el acceso en regiones rurales y zonas de bajos ingresos.
- Adaptación a nuevas demandas: Desarrollar productos financieros más sostenibles y alineados con criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza).
Conclusiones
El sistema financiero peruano ha demostrado ser un actor fundamental en la recuperación económica de 2024, impulsando el crecimiento y la estabilidad en un entorno complejo. La inclusión financiera, la transformación digital y la regulación proactiva han sido piezas clave para superar los retos. Sin embargo, el futuro exige una estrategia continua de innovación y adaptación para consolidar el progreso alcanzado y fomentar un desarrollo más inclusivo y sostenible en los años venideros.
¿Estará preparado el sistema financiero para enfrentar los desafíos de 2025? Lo que queda claro es que los cimientos establecidos en 2024 son un paso firme hacia adelante.
Referencias
- Banco Central de Reserva del Perú (2024). Informe Anual de Política Monetaria. Lima: BCRP.
- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (2024). Reporte de Inclusión Financiera 2024. Lima: SBS.
- Arellano Marketing (2024). Tendencias del Consumidor Peruano. Lima: Arellano Marketing.
- PwC Perú (2024). Digitalización del Sistema Financiero en Latinoamérica. Lima: PwC.
- World Bank (2024). Financial Inclusion Global Initiative: Country Report Peru. Washington, DC: World Bank.
- Asociación de Bancos del Perú (ASBANC). (2024). Reporte Anual del Sistema Bancario. Lima: ASBANC.
César Novoa
MBA. Economista especializado en Servicios Financieros con +25 años de experiencia en organizaciones locales y trasnacionales de primer nivel del rubro Financiero, Educación y Retail. Enfocado en Desarrollo de Negocios, Riesgos Financieros, Créditos y Cobranzas, Transformación Digital y Desarrollo del Capital Humano. Capacidad de trabajo en entornos exigentes, equipos multidisciplinarios y bajo presión. Liderazgo transformacional con principios éticos sólidos.