APEC 2024: El futuro de las microfinanzas en Perú

Las claves para impulsar las MIPYMES

En la cumbre APEC 2024, líderes de 21 economías propusieron estrategias innovadoras para enfrentar los desafíos de inclusión financiera, formalización económica y digitalización de las Mipymes. ¿Cómo puede el sector microfinanciero peruano aprovechar estas lecciones?

Introducción

La reciente cumbre de APEC 2024, celebrada en Lima, ha sentado un precedente en el diseño de políticas económicas inclusivas, con un énfasis particular en el fortalecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes). Estas representan el 99.5% del tejido empresarial peruano y generan cerca del 60% del empleo. Sin embargo, su desarrollo enfrenta barreras significativas, como la informalidad, el acceso limitado al crédito y la falta de digitalización.

El sector microfinanciero, que ha sido clave en el crecimiento de este segmento, se encuentra ante una oportunidad histórica de liderar el cambio hacia un modelo más inclusivo, digital y sostenible. A continuación, exploramos las lecciones más importantes que deja APEC 2024 para las microfinancieras peruanas y sus clientes.

1. Formalización Económica: Construyendo Bases Sólidas

Desafío: El 73% de la fuerza laboral peruana opera en la informalidad, un problema estructural que limita el acceso a crédito formal y restringe la capacidad de crecimiento de las Mipymes.

Lo que dejó APEC 2024: La «Hoja de Ruta de Lima para Promover la Transición a la Economía Formal y Global» establece estrategias concretas, como incentivos tributarios, programas de capacitación empresarial y digitalización de procesos administrativos, para reducir la informalidad.

Oportunidades para las microfinancieras:

• Diseñar productos específicos para Mipymes que opten por formalizarse, como créditos con tasas preferenciales o beneficios adicionales (capacitaciones gratuitas, acceso a plataformas digitales).
• Implementar programas educativos que incentiven la formalización, en colaboración con municipalidades y cámaras de comercio.

Ejemplo práctico: Financiera Confianza ha introducido un crédito denominado «Formaliza tu Negocio», que incluye asesoría legal y contable para los clientes que deseen formalizarse.

Cifra clave: Según el BID, la formalización puede incrementar la productividad empresarial en un 30%.

2. Inclusión Financiera: Cerrando Brechas

Situación actual: Solo el 20% de las Mipymes tienen acceso al crédito formal, lo que obstaculiza su desarrollo.

Propuestas de APEC:

• Simplificar los procesos de evaluación crediticia mediante tecnologías como big data y machine learning.
• Establecer redes de agentes bancarios en zonas rurales para llegar a los sectores menos atendidos.

Estrategias para el sector:

• Invertir en tecnologías que permitan evaluar riesgos crediticios no tradicionales, como el historial de pagos de servicios básicos o la actividad en redes sociales.
• Crear alianzas con instituciones educativas y ONG para implementar programas de educación financiera.

Dato destacado: Según la SBS, los programas de educación financiera aumentan la capacidad de ahorro de los emprendedores en un 25%.

3. Digitalización: Innovación para Crecer

El reto: El 85% de las Mipymes peruanas no utilizan herramientas digitales para su gestión, lo que reduce su competitividad.

Lecciones de APEC:

• Invertir en plataformas que permitan la digitalización de los procesos de crédito y gestión financiera.
• Capacitar a las Mipymes en el uso de herramientas digitales básicas, como sistemas de facturación electrónica y marketing digital.

Ejemplo: Caja Arequipa ha implementado su plataforma «Crédito al Instante», que evalúa y aprueba solicitudes en menos de 24 horas, generando un aumento del 40% en su cartera de clientes digitales.

Cifra clave: Las empresas que adoptan herramientas digitales incrementan sus ingresos en un promedio del 20% anual (McKinsey, 2023).

4. Comercio Exterior: El Megapuerto de Chancay como Oportunidad

Dato clave: Con la puesta en operación del Megapuerto de Chancay, Perú reducirá en un 30% los costos logísticos para la exportación de productos a Asia.

Impacto para las Mipymes:

• Acceso a mercados internacionales con costos competitivos.
• Incremento en la demanda de productos agrícolas, textiles y manufactureros.

Rol de las microfinancieras:

• Ofrecer financiamiento para la adquisición de maquinaria y mejoras en la infraestructura productiva.
• Desarrollar programas de asesoría en comercio exterior para pequeños productores.

Ejemplo: El programa «Exporta Fácil», financiado por Mibanco, ha ayudado a más de 3,000 Mipymes a iniciar exportaciones con montos menores a $10,000.

5. Sostenibilidad: Hacia un Desarrollo Responsable

Desafío ambiental: Perú pierde el 47% de su producción agrícola por desperdicio, un problema que limita la seguridad alimentaria y el desarrollo sostenible.

Iniciativas en APEC:

• Financiar proyectos de eficiencia energética y economía circular.
• Promover la certificación de productos sostenibles como valor agregado en el comercio internacional.

Ejemplo práctico: Agroindustrial San Luis accedió a un crédito verde para instalar sistemas de riego tecnificado, reduciendo el desperdicio de agua en un 60% y aumentando su producción un 25%.

Dato clave: El 65% de los consumidores en mercados internacionales priorizan productos de empresas con certificaciones sostenibles (Nielsen, 2023).

Conclusión

APEC 2024 no solo subrayó la importancia de las Mipymes como motor de la economía peruana, sino que ofreció una hoja de ruta clara para su transformación. El sector microfinanciero, con su experiencia y alcance, está llamado a liderar este cambio, fomentando la formalización, inclusión financiera, digitalización, comercio exterior y sostenibilidad.

Frase final: «La cumbre de APEC 2024 nos mostró que el futuro del Perú se construye con Mipymes fuertes y resilientes. El sector microfinanciero tiene en sus manos el poder de transformar este potencial en una realidad.»

Fuentes

1. INEI, Informe de Formalidad Laboral 2023.
2. Banco Mundial, Reporte de Inclusión Financiera 2023.
3. APEC 2024, Declaraciones Oficiales (andina.pe).
4. BID, Estudios de Productividad en América Latina 2023.
5. FAO, Reporte de Seguridad Alimentaria 2024.
6. Nielsen, Reporte de Sostenibilidad 2023.
7. McKinsey & Co, Digitalización Empresarial en América Latina 2023.

César Novoa
MBA. Economista especializado en Servicios Financieros con +25 años de experiencia en organizaciones locales y trasnacionales de primer nivel del rubro Financiero, Educación y Retail. Enfocado en Desarrollo de Negocios, Riesgos Financieros, Créditos y Cobranzas, Transformación Digital y Desarrollo del Capital Humano. Capacidad de trabajo en entornos exigentes, equipos multidisciplinarios y bajo presión. Liderazgo transformacional con principios éticos sólidos.